高额回报往往隐藏陷阱，非法金融活动严重扰乱金融秩序，本篇梳理其高发套路与典型骗局，揭露真相；总结防骗准则与维权方法，助您筑牢财产安全防线，手把手教您守住钱袋子、护好幸福家。

一、什么是非法金融活动和洗钱行为

非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行为。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。洗钱罪是指行为人违反我国刑法的相关规定，实施上述有关洗钱行为从而构成的犯罪。

非法资金常通过空壳账户、虚拟货币、代收跑分洗白，衍生洗钱犯罪，全链条侵害群众财产!

二、非法金融活动核心特征

1.非法性：未取得金融监管部门的许可，或超出许可范围开展业务；

2.利诱性：以“高额回报”“保本保息”等承诺吸引资金；

3.社会性：向社会不特定对象吸收资金或招揽客户。

三、洗钱行为特征

1.账户异常：个人账户短期内接收多笔小额分散资金、快进快出，对公账户夜间大额划转、频繁跨地区交易；

2.资金拆分：大额赃款拆分为数十笔小额流水，规避金融机构大额交易监测；

3.身份隐蔽：大量使用他人银行卡、空壳公司、匿名虚拟账户交易，拒绝实名认证；

4.交易虚假：配套虚假合同、虚假采购、虚假消费，伪造合法交易流水掩盖赃款轨迹。

四、高发骗局盘点，擦亮双眼防上当

案例一：养老理财骗局，养老钱沦为洗钱工具

骗局简述：正规银行理财年化仅2%-3%,承诺超高收益大概率借养老项目归集资金、借个人账户洗钱。

防坑指南：正规银行理财年化仅2%-3%,超高收益养老项目一律警惕。

案例二：农文旅虚假投资，“云养殖”全是套路

骗局简述：云养鸡、乡村项目等噱头，以“鸡被盗”等理由拒绝提现，用后入资金发收益。

防坑指南：农文旅投资不存在保本稳赚，许诺固定高分红均为非法集资。

案例三：无牌中介骗局，无证理财千万别信

骗局简述：无证机构宣传低风险高收益，利用多账户跑分洗白赃款。

防坑指南：投资必查金融牌照，无证机构理财全是骗局。

反洗钱小贴士：

1.管好个人证件与账户，身份证、银行卡、手机银行一律不外借。

2.远离“日结佣金、代收资金、帮忙走账”等兼职，不要贪图小利帮他人转账。

3.警惕引导资金转入陌生APP、私人账户的项目，此类行为易滋生洗钱风险。

4.法律红线不可碰：出租、出借、出售银行卡、收款码均属于违法行为。

五、网红噱头非法金融套路

1.虚拟货币、区块链理财骗局

我国禁止虚拟货币交易，平台以冻结、保证金为由拒提现，资金跨境洗白跑路。

警示：虚拟币理财、挖矿均不受法律保护，坚决不参与。

2.消费返利骗局

鼓吹“消费全返”,靠拉新人维持返利，新人断流即刻崩盘。

警示：天上不会掉馅饼，返利模式终会亏钱。

3.影视份额、黄金托管、民间标会骗局

宣称票房保底、存金生息，资金走空壳公司虚假流水洗钱。

警示：保本高息的此类项目，暗藏集资+洗钱风险。

4.商品竞拍寄售、高科技投资骗局

夸大项目收益，售卖低值货品，靠拉人盈利，属于非法集资。

警示：夸大回报、拉人头赚钱的项目一律远离。

反洗钱小贴士：

1.远离虚拟货币风险：不要下载境外虚拟货币钱包、参与币币交易等相关活动，发现虚拟货币违规交易平台，及时举报。

2.警惕购物类洗钱陷阱：不轻信以消费、购物为噱头的变相募资平台，不批量购买、囤积大额购物卡、礼品卡，防范新型洗钱风险。

3.谨慎对公账户转账：对公账户、空壳公司账户为洗钱常用渠道，遇到投资款需转入陌生企业账户的情况，务必提高警惕、谨慎核实。

4.杜绝非标藏品交易：不参与私下藏品竞拍、非正规平台藏品寄售交易，避免在不知情的情况下沦为不法分子洗钱工具，触碰法律红线。

六、新型线上传播手段

骗子借助短视频、直播间、微信群、陌生理财APP引流，一对一推销高收益项目，诱导转账。

防坑+反洗钱指南：不碰陌生线上理财、不信社群短视频荐股荐投、不给私人和空壳账户转账，无正规监管的投资，极易沦为洗钱资金通道，一律不参与。

七、防非+反洗钱双重准则：三看三思三不要

三看(投资前必核查)：

1.看资质：理财、基金、贵金属等募资业务，必须持有金融监管牌照。营业执照不等同于金融从业资质；无证机构必然伴随洗钱风险。2.看收益：收益远超正规银行理财、承诺保本高息、零风险稳赚的项目，一律高度警惕，高息诱惑背后大概率是集资与洗钱陷阱。3.看资金流向：要求转入私人账户、虚拟币账户、陌生空壳公司账户，无第三方正规存管的项目，坚决不投；发现账户资金快进快出、小额分散转入大额转出等异常流水，立即停止交易。

三思(冷静辨真伪)：

1.优质盈利项目为何不找银行贷款，偏偏面向普通大众募资？正规项目不会规避金融监管走私人通道；2.真能稳赚高收益，为何需要大肆宣传、疯狂拉陌生人入局?拉人头本质是扩大资金池，同时招募更多账户用于洗钱周转；3.高额返利无实体盈利支撑，靠什么长期兑付收益?借新还旧的资金池模式，必然依靠多层转账洗白赃款。

三不要(守住底线不踩坑)：1.不要轻信熟人、主播、业务员的口头保本高息承诺，不轻信“帮忙走账赚佣金”的兼职诱惑；2.不要被小礼品、短期小额返利迷惑，盲目大额投入资金；不随意帮他人代收、中转不明资金；3.不要跟风从众、攀比投资，远离陌生高风险理财项目；坚决保护个人身份信息、银行卡、支付账户、U盾等重要工具。

八、被骗应急处置方式

1、立即止损

坚决停止一切追加投资，拒绝“续投才能提现”的诈骗套路，避免损失持续扩大。

2.留存证据

完整保存宣传海报、聊天记录、转账流水、项目合同、APP截图、嫌疑人联系方式等全部证据。

3.及时报案维权

第一时间拨打110,携带完整证据前往辖区派出所报案，发现资金存在拆分划转、跨境转移等可疑洗钱特征，同步向当地人民银行反洗钱部门举报，同时可向属地金融监管部门咨询、举报违规金融行为。

若发现自己的银行卡、支付账户出现陌生入账、频繁转账、夜间大额交易等异常，立即联系对应银行、支付机构临时冻结账户，阻断洗钱流水，再同步报案说明情况，避免自身被牵连追责。

非法金融藏洗钱风险，管好账户、护好信息，守住每一分血汗钱，守护美满幸福家!

（以上内容出自中国人民银行浙江省分行微信公众号）